نقش نهادهای ناظر و تنظیم‌گر در پیشگیری از ورشکستگی بانک‌ها و شرکت‌های بیمه (مطالعه تطبیقی در حقوق آمریکا و ایران)

نوع مقاله : علمی- پژوهشی

نویسندگان

استادیار گروه حقوق، دانشکده علوم انسانی، دانشگاه دامغان، دامغان، ایران

چکیده

بانک­ها و شرکت­های بیمه در اقتصاد نقش کلیدی دارند و در واقع، نبض تپنده اقتصاد محسوب می­شوند. این نهادها ویژگی­های متمایزی دارند که باعث می­شود آثار مضر ورشکستگی آنها برای اقتصاد کشور بیش از سایر شرکت­ها لمس شود. به همین دلیل، قانونگذاران اغلب تلاش کرده­اند به هر روشی که ممکن است از ورشکستگی آنها پیشگیری کنند و در راستای تحقق این هدف تنظیم­گران و ناظرانی را برای این نهادها پیش­بینی کرده­اند. تلاش تنظیم­گران و ناظران این است که اطمینان یابند مؤسسه­ داوطلب عنوان بانک یا شرکت بیمه، شایستگی فعالیت در این زمینه را دارد و در صورت احراز صلاحیت به وی مجـوز تأسیس می­دهنـد که ایـن نوع نظارت، نظارت در مرحله صدور است. سپس تلاش تنظیم­گران و ناظران بر این است که به شیوه­های گوناگون از ضعف مالی و در نهایت ورشکستگی مؤسسه­های تحت تنظیم­گری و نظارتشان پیشگیری کنند. این روش­ها بسته به قوانین حاکم متفاوت هستند. در کشور ما بر اساس قانون، بانک مرکزی و بیمه مرکزی تنها نهادهای تنظیم­گری و نظارتی بر بانک­ها و شرکت­های بیمه هستند. نظام بانکی آمریکا، نظامی دوگانه شامل بانک­های فدرال و ایالتی است و وظیفه تنظیم­گری تنها محدود به نهاد خاصی نیست. همچنین، در این کشور تنظیم مقررات شرکت­های بیمه و نظارت بر آنها به ایالات واگذار شده است و نظام نظارت حاکم بر شرکت­های این کشور از یکپارچگی و وحدت برخوردار نیست. در این نوشتار، به بررسی نهادهای تنظیم­گر و ناظر در نظام حقوقی آمریکا و ایران پرداختیم و وظایف و اختیارات نهادهای مذکور را در این رابطه بررسی کردیم.

کلیدواژه‌ها

موضوعات


Ambrasas, Tomas. (2015). Bank Resolution Regime. Balancing Private and public Interests, A Comparative Analysis. Doctoral Dissertation. Vilnius. Basel.
 Barth, Jame. R. Gerard Caprio. Ross Levine. (2004). "Bank Regulation and Supervision: What Works best". Journal of Financial Intermediation, Issue 2, Vol 13.
Derviz, A. Podpiera, J. (2008). "Predicting bank CAMELS and S&P ratings: the case of the Czech Republic". Emerging Markets Finance and Trade. 44(1).
 Felsenfeld. Carl. David L. Glass. (2001). Banking Regulation in the United States. 3rd ed., Juris Publishing, Inc.
Gruenberg, Martin J. (2012). "Implementing Dodd-Frank: Orderly resolution". Economic Perspectives, Federal Reserve Bank of Chicago.
Hassanzadeh, Ali, Kazemnejad, Mehdi. (winter 2008). "An overview of the role of the insurance industry in the economy and capital market of Iran and some developing and developed countries, Insurance Industry Quarterly (former)". Insurance Research Journal (current), fall and, No. 91 and 92. [In persian].
Ishmael Sharara, Mary Hardy, David Saunders. (2009). A Comparative Analysis of U.S., Canadian and Solvency II Capital Adequacy Requirements in Life Insurance, University of Waterloo.
Jerry Theodorou, R. (2021). Street  Policy Study: The Federal Insurance Office: Looking Back, Looking Forward.
Klein, R. W. (2012). Insurance Regulation and the Challenge of Solvency II: Modernizing the System of U.S. Solvency Regulation, National Association of Mutual Insurance Companies.
 Lalianpour, Noushin; Haeri, Mahshid, (2013). "Supervision in the insurance industry". New Insurance Magazine, No. 185. [In Persian].
Lee, Vicky. (2001). "Legislative Council Secretariat". Financial System of the United States of America, Research and library services division. IN10/00-01.
Lehrer, Eli and Michelle Minton. (2008). "Optional Federal Charter for Insurers Frequently Asked Questions". Version 2.0, Competitive Enterprise Institute, June 18, No. 139
Mason, Joseph R. (2015). Overview and Structure of Financial Supervision and Regulation in the US. This document was requested by the European Parliament’s Committee on Economic and Monetary Affairs & available in  http://www.europarl.europa.eu/studies.
Issaei Tafreshi, Mohammad; Shahbazinia, Morteza; Shirvani, Khadijeh. (2018). "Differentiations of banks from commercial companies and the effect of these distinctions on the bankruptcy system (a comparative study in American and Iranian law)". Research Journal of Comparative Law. Period 23. Number 2. [In Persian].
Mostafapour, Manouchehr. (2015). Reviewing the structure of regulation and supervision of financial markets and providing suggestions for Iran. Tehran: Monetary and Economic Policy and Research Office. [In Persian]
Murphy, Edward V. (2015). "Who Regulates Whom and How? An Overview of U.S. Financial Regulatory Policy for Banking and Securities Markets". Congressional Research Service.
Naimi, Imran; Sedaqat, Mohammad Mahdi. (2012). Insurance law. Tehran: Jangal Publications.
 Putnis. Jan [editor]. (2018). The Banking Regulation Review. Luigi L De Ghenghi & John W Banes. United States. 9th ed., London: Law Business Research Ltd.
Safari, Amir. (2013). Evaluation of the monitoring system of financial solvency of insurance companies in Iran. 20th National Conference on Insurance and Development, Tehran, Insurance Research Institute. [In Persian]
Safari, Amir. (2011). "Framework for comprehensive supervision of insurance institutions". New Insurance World Magazine, November, No. 161. [In Persian]
Schoone, Heidi Mandanis. (2003). "The Role of Central Banks in Bank Supervision in The United States and The United Kingdom". Columbus School of Law.
Stupak. Jeffrey M. (2018). "“Financial Stability Oversight Council (FSOC): Structure and Activities". Congressional Research Service.
 Tabatabaei-Najad. Mohammad. (2015). "Deficiencies of Bankruptcy System in Iran". Private Law Studies Quarterly. Volume 45. Number 1. [In Persian]
Yavari, Asadullah. (2013). "An introduction to the concept of legal regulation". comparative law studies, volume 5, number 2. [In Persian]
Zhang, Jihong. (2016). "A Comparative Analysis of Application of bank Insolvency". Arizona Journal of International & Comparative Law. Vol. 33, No. 1.